【理財季刊】別讓手上持股傻傻放著 聰明股票借貸再投資 | 財經新聞 | 20240301 | match生活網

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【理財季刊】別讓手上持股傻傻放著 聰明股票借貸再投資
鏡週刊     2024/03/01 05:58
台股持續上攻,專家建議,投資人別傻傻讓手上持股躺著等上漲,可善用股票借貸,適度放大槓桿。

AI趨勢爆發、半導體景氣復甦,法人認為,以科技為主軸的台股,今年有望再創新高。只是對於已買好買滿的投資人來說,該如何再「擠錢」出來投資呢?其實若能利用手上股票借出現金再買股,適度放大槓桿,不要將股票傻傻放著,就有機會放大獲利。

2024年投資該守、還是該攻?當多數法人不約而同看好台股可望延續多頭行情,並普遍預估加權指數上看18,500至20,000點之間,再創歷史新高,當然,投資人應採「攻」勢。

活用股票 庫存借現金
不僅僅是預期美國聯準會將步入降息循環,有利資金行情回歸;今年台灣經濟成長率回升至3%以上,預估整體企業獲利平均年增2成;護國神山台積電也表示今年半導體景氣轉好,公司甚至預估全年營收可望突破800億美元大關。

趨勢明朗,投資人若手上已有相關持股可續抱;而為了增加獲利空間,最好也能保有部分現金銀彈,這樣當股市出現高點修正時,才可伺機逢低加碼。

國內券商推出股票借貸專案,不僅利率比信貸低,且最快30分鐘就能撥款。

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不過,多數上班族、小資族都有類似困擾,那就是雖然知道逢低應該加碼,但通常手上已經沒有多餘資金再進場。證券業者指出,投資人不要再讓手上股票傻傻地放著了,應活用股票的「隱藏」價值,用股票抵押借出現金再投入,有效運用槓桿,加速累積財富。

以本土龍頭券商元大證券推出的專案「好優貸」為例,只要符合借貸開戶資格,就能使用指定股票或ETF申請借款,不僅借款金額無上限,且利率只要2.6%,優於信貸利率3至7%的水準,且相對銀行複雜冗長的審核程序,股票借貸可簡單用APP操作,最快30分鐘就能撥款,如此一來,當看到投資機會浮現時,能彈性應對行情走勢。

指定標的 貸市值6成
另外,專案指定股票多達262檔,包辦了大部分市場上的熱門標的,以ETF來說,像是:元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、復華台灣科技優息(00929)、元大美債20年(00679B)、元大台灣高息低波(00713)等都含括在內;至於股票部分,包括台積電、中鋼、中華電、廣達、中信金、富邦金等也都列入其中。

只要投資人證券戶頭庫存中有上述股票,就能借出市值的6成資金。例如,小明手上的庫存股票有0050及台積電,總市值約100萬元,那麼,他最高可借出60萬元現金。

台積電釋出半導體景氣復甦消息,2024年台股有望持續走多。

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理財專家透露,用股票借出現金,若利率水準合理,甚至優於信貸,事實上相當適合存股族或持有高股息ETF的投資人,此外,需要穩定現金流的退休族也可考慮。

舉例來說,若手上有庫存100萬元的00713,每年可領取股利逾6萬元(00713近5年平均殖利率6.39%,僅一次未完成填息),透過股票借貸,不僅每年能持續領到超過6萬元現金股利,還能額外多出60萬元現金再投入,隔年因此可多領3.8萬元的現金股利(60萬元X6.39%),等於在低波動風險的情況下,將股利放大。

控管風險 盯緊維持率
不過,股票借貸當然也有風險,因券商皆會設置最低的庫存維持比例。假設用100萬元市值的股票借出60萬元現金,不幸遇到股市大幅修正,庫存水位跌破100萬元,屆時投資人必須將持股水位補滿至100萬元,或是賣股償還60萬元現金給券商,若無法達成條件,券商將強制賣出投資人質押的股票來兌現。相關規定務必上券商官網查詢清楚。


證券業者表示,據統計,有8成以上的客戶會將借出資金做再投資運用,且多數投資在0056、00713等高股息標的,所以,只要做好合理的風險控管,選擇高殖利率、低波動標的,便能在不動用到股票庫存的前提下,放大資金運用效率。

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